Algunos asesores de planificación financiera hacen el sunto demasiado complicado y solo confunden a los clientes con sus conocimientos técnicos en lugar de ofrecer asesoramiento directo y efectivo.
Las mejores empresas de asesoramiento creen que la planificación financiera efectiva es simplemente el proceso de dar un asesoramiento completo e imparcial para ayudar a clientes a alcanzar sus metas financieras.
No importa cuánta riqueza el cliente pueda tener, el proceso de planificación financiera efectiva cubre los mismos siete pasos.
1.- Informarse acerca de usted
Los asesores estan regulados por las Autoridades de servicios financieros y deben de seguir un estricto código de conducta que significa como minimo llegar a conocer a sus clientes,de otra forma es imposible poderles dar los consejos que necesitan.
Para conocer a los clientes y sus objetivos financieros, es necesaria una reunión de uno a uno para hablar de su estrategia financiera actual para comparar su cuenta corriente, de ahorro; actuaciones de pensiones y de inversión para ver qué cuales estan funcionando y cuales no estan funcionando y el por que.
La intención es identificar sus aspiraciones en la vida, y para muchos de ellos se reducen a simples deseos, como una buena educación para sus hijos, el ahorro para una jubilación sin preocupaciones y tal vez algunos ahorros para ese día lluvioso y ayudar a los niños obtener una buen comienzo en la vida.
En algún momento, todo el mundo tiene dudas acerca de su mortalidad y se da cuenta de que no vamos a vivir para siempre y quiere hacer provisiónes para que nuestros seres queridos esten seguros, debemos hacer un testamento y tratar de mantener nuestra riqueza junta por el futuro de nuestra familia. De eso se trata la planificacion financiera efectiva.
2.- La identificación de las preocupaciones financieras
Este es el aprendizaje de su actitud ante el riesgo, inversiones éticas y sus preocupaciones financieras como lo que ocurre si se enferma y no puede trabajar o que si su pareja y la familia tendran suficiente dinero para sobrevivir en caso de que muera. Encuentre mas informacion sobre el tema en la red nacional de educacion financiera.
La idea es identificar las áreas de interés personal y adaptar una estrategia personal que se ocupa de las cuestiones que usted plantea.
Cada cliente es diferente y tiene diferentes preocupaciones financieras en función de si están casados o viven con una pareja, si tienen hijos y la cantidad de dinero que mantener su estilo de vida en la jubilación.
Por supuesto, muchos clientes pueden tener una situación financiera que necesita un nivel diferente de asesoramiento - desde el principio bien a las personas con ingresos más modestos. Los principales asesores tienen la experiencia y recursos para ayudar a todos los clientes sacar el mejor partido de su situación financiera, lo que sea. Est ayuda y consejos jamas incluiran decirles a sus clientes que obtengan prestamos inmediatos, prestamos personales realizar una reunificacion de duedas, acumular deudas de tarjetas de creditos ni tampoco obtener creditos rapidos y prestamos en 24 hrs.
3.- El establecimiento de objetivos. Esta es una parte importantisima en una planificacion financiera efectiva.
Aquí es donde los clientes se sientan con el asesor y discuten las cifras. Objetivos no son buenas si el rendimiento no puede medirse en contra de ellos, por lo que sus cifras deben de ser cantidades realistas y alcanzables de dinero dentro de un marco de tiempo dado.
Un objetivo que se puede medir es como querer un fondo de pensiones por valor de $50.000 en 11 años.
Eso se puede medir, pero también tienen que estar equilibrado para ver si se puede lograr en relación con la forma de caja en el fondo que esta invertido y si es posible agregar mas dinero en efectivo a este fondo.
4.- Preparación de opciones y recomendaciones por escrito
Aquí es donde los asesores son principalmente sus amigos de trabajo, porque a partir de las reuniones anteriores, usted ya debe de saber sus objetivos financieros y su actitud hacia el dinero y las inversiones.
Se han puesto e relieve cuando se quiere retirar y los objetivos de estilo de vida que se proponen alcanzar.
Aquí es donde el trabajar con asesor financiero independiente paga los dividendos, ya que dicha empresa tiene los contactos y la experiencia de buscar los mejores productos para adaptarse a sus circunstancias.
Algunos asesores que se describen como independientes son limitadas por la pertenencia a un grupo o panel que presenta una canasta de productos de diferentes proveedores, pero excluye a otros proveedores.
5.- Poner en práctica su decisión
Los mejores asesores elaboraráran una estrategia a su medida y luegose sentaran con usted para discutir las opciones.
Una vez que acouerden una estrategia que cumpla con sus objetivos y el presupuesto, el asesor elaborará toda la documentación necesaria y establece enlaces con los proveedores de financiación como su agente.
Tenga la seguridad de que nada se haga sin su permiso y su firma oficial .
6.- Revisar el plan
Una vez que tenga una estrategia financiera efectiva en regla, lo peor que puede hacer es dejarla durmiendo y sin actividad. Un buen asesor se basará en la estrategia de una reunión de revisión periódica para medir el desempeño contra metas y para hacer frente a cambios como las revisiones del tipo impositivo, las nuevas leyes y mantenerce mas al día con productos eficaces que salen al mercado.
7.- Hacer cambios cuando sea necesario
Es importante incluir en el plan hacer cambios. Cuando hayan cambios importantes en su vida, sera necesario adptar el plan de acuerdo ea ellos, por ejemplo, un testamento, el matrimonio o el divorcio.
A continuacion les dare informacion de sitios en los cuales pueden obtener todo tipo de ayuda y aseoramiento con respecto a una planificacion financiera efectiva:
NAPFA - The National Association of Personal Financial Advisors
Tambien ver las paginas de este sitio tituladas:
Que es un plan de negocios
Plan financiero
Errores comunes en los planes de negocios
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Errores comunes en los planes de negocios
Videos sobre como obtener los conocimientos para una planificacion financiera efectiva.
Este video aborda las necesidades de los hispanos y las personas "que hablan español" que acaban de entrar en nuestro sistema financiero, que pueden o no estar al tanto de cómo funciona nuestra economía. El video muestra los matices más básicos de nuestro sistema financiero. Los temas incluyen por qué hay que tener una cuenta de cheques y de ahorros, la importancia del crédito y el pago de sus cuentas a tiempo, cómo establecer crédito, fondos de emergencia, presupuestos, impuestos y mucho más.
Como Maximizar El Valor De Su Dinero (YouTube)
Este video está dirigido a personas que ya están establecidos dentro de nuestra economía y el sistema financiero. Aborda diferentes planes de ahorro (es decir, fondos mutuos, acciones, bonos), las inversiones, el ahorro para la educación, jubilación, seguros, protección de los bienes de la familia, las hipotecas, los presupuestos, y la importancia de planificar y trabajar con un planificador financiero certificado ™.
Espero que la informacion contenida en este sitio haya sido de gran valor para usted y que le haya ayudado con los paso a seguir para comenzar con una planificacion financiera efectiva.